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복지금융

한 번에 채무 대환 대출! 조건 및 한도 모아보고 결정하기

by 마포지구인 2023. 3. 5.

본인이 보유하고 있는 대출 그리고 남은 잔액을 바탕으로 어떻게 채무 통합하여 대환대출을 할 수 있는지 계획을 세우셔야 합니다.

 

아래 시중 금융기관에서 제공하는 대환대출 상품 16가지를 정리해서 포스팅하였습니다.

 

 

여러 사이트를 서치 하면서 소비하는 시간을 최대한 절감하여 자신에게 꼭 맞는 상품군을 찾으시길 바라며에 꼼꼼히 금리를 고려하여 대출 상품을 찾아보신다면 반드시 알맞은 대환대출 상품을 찾으실 거라고 확신합니다.

 

 

1. 채무통합 대환대출 햇살론 직장인

채무통합 대환대출 햇살론 직장인의 대출대상은 연소득이 3500만 원 이하이면서 신용등급 1등급~10등급까지 가능하고, 연 소득 4500만 원 이하라면 신용등급 6등급~10등급까지 가능합니다.

 

3개월 이상 소득이 존재해야 되며, 직장인 이외에도 4대 보험이 들어가지 않은 프리랜서도 월 수입급여를 증빙 가능 하다면 대출대상에 해당됩니다.

 

 

대출금리는 연 7%~9%로 신용등급별로 차등 적용되며, 대출한도는 신용등급, 기존부채비율, 자금용도에 따라서 달라지며, 생계자금의 경우는 1천5백만 원까지 가능하고 채무통합 대환대출은 3천만원까지 가능합니다.

 

생계자금의 경우 신용등급 6등급 이상이면 1천5백만 원까지, 7등급까지는 1천2백만 원, 8등급까지는 9백만 원, 9등급 이하의 경우는 6백만 원까지 가능합니다.

 

 

대환자금의 경우는 20% 이상의 고금리 대출이 존재한다면 채무통합 대환대출을 신청하시면 됩니다.

 

신청일로부터 3개월 이전에 대출이 실행되어야 되고, 연체가 발생하거나 채무액이 연소득의 40%를 초과하면 안 됩니다.

 

 

상환방법은 3년이나 5년중에서 선택하여 매월 원금 균등분할상환방식으로 상환합니다.

 

취급은행은 상보금융조합인 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 및 저축은행이며, 보증기관은 서민금융진흥원입니다.

 

 

2. 햇살론15 대환대출

대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민 금융상품입니다.

 

 

▶ 자격요건

  • 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연 소득 4,500만 원 이하
  • 연 소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건을 충족하는 자)

 

▶ 상환기간 및 방식: ~ 최대 5년

대출한도: 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)

▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)

 

 

▶ 금리우대: 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p)

▶ 상환방식: 원리금균등분할상환방식

  • 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.

 

▶ 기타사항: 햇살론 15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)

▶ 신청은행: 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)

▶ 중도상환수수료: 없음

▶ 신청방법: 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청

 

3. 햇살론 사업자 대환대출

▶ 대출대상

  • 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
  • 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체저축은행캐피털사 신용카드사의 연이율 16% 이상 고금리채무를 정상 상환 중인 자
  • 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을 것
  • 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율 16% 이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
  • 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않을 것

 

▶ 대출한도: 최대 3천만원(대출원금 기준) 이내

  • 대출한도 이내에서 생계운영자금과 중복대출허용 (중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.)

 

▶ 대출기간 : 최대 5년

▶ 대출금리: 최대 ~10.5%

 

▶ 상환방법

  • 원리금균등상환: 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)

 

▶ 중도상환수수료: 없음

▶ 보증료: 대출금액의 연 1.0% 이내 결정

▶ 취급기관: 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행중앙회

▶ 신청방법: 저축은행상호금융 각 지점 방문

 

▶ 필요서류 자영업자 - 본인확인서류(주민등록등본)

  • 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)

 

채권기관 준비서류

  • 대환대출 대상 채무내역서
  • 신용정보 열람 신청서

 

4. 안전망대출2

▶ 대출자격

  • 법정 최고금리 인하일(21.7.7) 이전 연 20% 초과 금리를 대출받아

 

  1. 1년 이상 이용했거나
  2. 만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자 중에서 개인신용평점 하위 20% 및 연 소득 4,500만 원 이하 또는 연소득 3,500만 원 이하인 자 (근로소득자, 사업소득자, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건에 따라 가능)

▶ 대출한도: 최대 2,000만 원 (햇살론 15, 햇살론 17과 통합한도)

▶ 금리조건: 고정금리 연 17.0% ~ 19.0%

▶ 대출기간: 3년 또는 5년

 

▶ 상환방법

  • 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)

 

▶ 취급은행: 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행

▶ 서민금융통합지원센터(☎1397 상담 후 내방) 신청 후 전국 14개 은행에서 대출 실행

▶ 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 창구에서 상담부터 대출 실행까지 원스톱으로 가능

▶ 신청방법: 1397 전화상담 또는 서민금융진흥원 어플 통해 실시간 조회 또는 지원센터 방문 또는 은행지점 방문

▶ 우대금리: 보증신청 전 1년 이내 서민금융진흥원 온라인 금융교육 이수 시 0.1% p 금리인하 5. 징검다리론 대환대출

 

▶ 대출자격

  • 정책서민금융상품(미소금융, 햇살론, 바꿔드림 론, 새 희망홀씨)을 2년 이상 거래하고, 해당 대출을 75% 이상 상환한 자 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 (개인신용평점이 상위 80% 해당)

▶ 대출한도: ~ 최대 3,000만 원

▶ 금리조건: 변동금리 연 최대 ~ 9.0%

▶ 대출기간: 5년 (상환 4년, 거치 1년)

 

▶ 상환방법

  • 원리금균등상환: 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)
  • 원금균등상환: 원금 매달 같은 금액 상환 방식

▶ 취급은행: 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행 ▶ 신청방법: 은행지점 방문

▶ 우대금리: 기초생활수급자, 한부모/다자녀, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등 금리 우대

 

6. 안심전환대출

  • 사업자대출 연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들이 연 6.5% 이하 저금리 대환 대출을 정부지원을 통해 신청합니다.

 

▶ 대출대상

  • 손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
  • 2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예받은 사실 있는 경우
  • 설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자 (은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 다음 전체 포함)

 

▶ 대출제외: 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외 (화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대출인 경우도 포함)

▶ 대출한도:

개인사업자- 5,000만 원

법인, 소기업 - 1억 원

 

▶ 상환기간: 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)

 

▶ 금리

  • 2년간 최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과)
  • 연 7%대 소상공인 보유 대출 → 6.5% 금리 가능 - 신용점수 고점수 일 경우 6.5% 보다 낮은 금리 적용 가능
  • 3~5년 차에는 은행채(신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0% 포인트를 가산한 협약금리가 상한선 적용

 

▶ 취급은행: 국민기업신한우리하나농협수협 SC부산경남대구광주전북제주 은행

  • 과거 비은행에서 받은 고금리 대출은 물론 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청 가능

 

7. 안심전환대출

  • 주택담보대출 안심전환대출은 주택 실수요자가 보유한 주담대 대출을 3%대 장기, 고정금리, 분할상환 상품으로 전환해 주는 대출 상품입니다.

 

▶ 지원대상: 주택가격 6억 원 이하, 부부 합산 10,000만 원 이하 1 주택 소유자

  • 정책모기지, 고정금리대출 등을 제외한 주택담보대출 * 정책모기지: 보금자리론, 적격대출, 내 집 마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출

 

* 고정금리 대출 : 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출 금융감독원 현행 「고정금리, 비 거치식 분할상환 대출 인정 기준」의 '1. 가. 고정금리대출' 준용

 

* 기타: 한도대출, 기업대출, 대부업(P2P 대출 등 포함) - 2022.8.16일까지 실행된 대출

▶ 대출기간: 30년 만기 (거치 불가능) - 고정금리

▶ 대출혜택: DSR 적용 x, LTV 70%, DTI 60% 적용 - 조정투기지역 여부 등과 무관하게 일괄 적용

▶ 대출금리 안심전환대출 금리(안)_정부정책에 의해 변동 가능성 있음 2022.08.15

▶ 대출한도: ~ 최대 2억 5천만 원 (기존 대출 대비 증액 불가)

▶ 중도상환수수료: 기존 주담대 중도상환수수료 면제 예정

▶ 수수료: 기존 근저당권 말소비용 및 신규 대출 인지세 비용 신청자 부담 (건당 10만 원 내외 발생 가능)

▶ 신청시기: 2022년 9월 15일 ~

 

▶ 신청방법

  • 국민, 신한, 농협, 우리, 하나 기업 은행 영업점, 온라인 신청 접수 가능
  • 그 외 시중은행, 2 금융권 등 주담대 차주는 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 어플 신청 접수
  • 중복신청 불가능함 - 신청일 이후, 평균 2개월 내 안심전환대출 실행 완료 예정
  • 대출 실행 시 영업점 방문 필요

 

8. 사잇돌 1 대출

▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자

  • (근로소득) 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
  • (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
  • (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만 원 이상인 자

 

▶ 대출한도: 2,000만 원

▶ 대출금리: 15.0% (변동금리)

▶ 대출기간: 5년

▶ 상환방법: 원(리) 금균등분할상환

▶ 중도상환 수수료: 면제

▶ 취급기관: SGI서울보증 / 13개 취급 은행 (국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행)

▶ 신청방법: 취급 금융기관 방문, 서금원 맞춤대출 조회

 

9. 사잇돌 2 대출

▶ 지원대상: 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자

  • (근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
  • (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
  • (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만 원 이상인 자

 

▶ 대출한도: 3,000만 원

▶ 대출금리: ~ 19.5% (변동금리)

▶ 대출기간: 5년

▶ 상환방법: 원(리) 금 균등 분할상환

▶ 중도상환수수료: 면제

▶ 취급기관 : 41개 취급 저축은행 (고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리 금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움 YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행)

▶ 신청방법: 취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청 / 서민금융진흥원 맞춤대출 조회

 

10. 예가람저축은행 - 빅머니 U론

▶ 자격요건

  • 만 20세 이상의 소득 증빙 가능한 전 직군(단, 주부는 제외)
  • 재직 및 사업영위 3개월 이상
  • 신용대출만 대환 가능
  • NICE 신용평점 350점 이상

 

▶ 대출한도: 최저 800만 원 ~ 최고 10,000만 원까지

▶ 대출금리: 연 6.8% ~ 15.9%(내부신용등급에 따라 차등적용)

▶ 대출종류: 신용대출

▶ 상환기간: 12개월 ~ 84개월

▶ 상환방식: 원리금균등상환: 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)

▶ 중도상환수수료: 대출기한 전 상환수수료율: 1.9% (단, 최대 24개월까지만 부과)

▶ 연체이자율: 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)

▶ 필요서류: 신분증, 재직확인, 소득확인 서류

▶ 신청방법: 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청

 

11. 에큐온저축은행 - 애큐온 환승론

▶ 자격요건

  • 흩어진 타사 채무 통합하려는 3개월 이상 직장에 재직 중인 고객
  • NICE 개인신용평점 595점 이상
  • KCB 개인신용평점 526점 이상

 

▶ 대출한도: ~ 최고 10,000만 원까지

▶ 대출금리: 연 11.8% ~ 연 13.2% (고정금리)

▶ 대출종류: 신용대출

▶ 상환기간: 최장 120개월

▶ 상환방식: 원리금균등상환: 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)

▶ 중도상환수수료: 대출기한 전 상환수수료율: 1.9% (단, 최대 36개월까지만 부과)

▶ 연체이자율: 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)

▶ 신청방법: 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청

 

12. SBI저축은행 - SBI중금리 대출

▶ 자격요건: 만 23 ~ 60세 이상 내국인 이면서 신용점수 NICE 기준 360점 이상 (구 신용등급 10등급)

▶ 대출한도: 100만 원 ~ 최대 15,000만 원

▶ 대출금리: 연 5.9% ~ 16.3% (신용점수 등에 따라 차등)

▶ 대출종류: 신용대출

▶ 상환기간

  • 대출금액 500만 원 이하: 12개월/24개월/36개월
  • 대출금액 600만 원 ~ 900만 원: 12개월/24개월/36개월/48개월
  • 대출금액 1,000만 원 ~ 1,400만 원: 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월
  • 대출금액 1,500만 원 ~ 1,900만 원: 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월
  • 대출금액 2,000만 원 이상: 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월/84개월/96개월/108개월/120개월

 

▶ 상환방식: 아래 택 1

  • 원리금균등상환: 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)
  • 원금균등상환: 원금 매달 같은 금액 상환 방식

 

▶ 중도상환수수료: 1.0% (2년 이내 상환 시)

▶ 연체이자율: 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)

▶ 필요서류: 신분증, 재직확인, 소득확인 서류 각 1부

 

▶ 신청방법: 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청

  • 인터넷 및 모바일: 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청

 

13. KB저축은행 - kiwi전환대출

▶ 자격요건

  • 재직기간 3개월 이상, 연 소득 1,200만 원 이상 직장인 또는 자영업자
  • 소득 증빙 가능한 만 23세 이상 내국인
  • 타기관의 채무 대환을 목적으로 하는 고객
  • KCB 개인신용평점 475점 이상 고객 (구 신용등급 8등급 이상)

 

▶ 대출한도: 300만 원 ~ 최대 5,000만 원 (5천만 원)

▶ 대출금리: 연 6.9% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)

▶ 대출 종류: 신용대출

 

▶ 상환기간

  • 만기일시상환: 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
  • 원리금균등상환: 최소 6개월 ~ 최대 84개월

 

▶ 상환방식 : 아래 택 1

  • 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
  • 원리금균등: 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)

 

▶ 중도상환수수료: 최대 1.5% 이내 (3년 초과 시 면제)

▶ 연체이자율: 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)

 

▶ 필요서류

  • 공통사항: 신분증
  • 직장인: 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서

 

▶ 신청방법: 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청 (24시간, 365일 대출 신청 가능)

  • 인터넷 및 모바일: 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청

 

14. 페퍼저축은행 - 페퍼중금리 신용대출

▶ 자격요건

  • 직장인, 공무원, 프리랜서, 전문직 자영업자
  • 소득 증빙 가능한 만 19세 이상, 개인신용평점 NICE 기준 350점 이상 고객 (구 신용등급 10등급)

 

▶ 대출한도: 최소 100만 원 ~ 최대 15,000만 원 (1억 5천만 원)

▶ 대출금리: 연 7.9% ~ 16.0% (신용점수 등에 따라 차등)

▶ 대출종류: 신용대출

▶ 상환기간: ~ 최대 10년

▶ 상환방식: 원리금균등상환 [원금 매달 같은 금액 상환 방식]

▶ 중도상환수수료: 최대 2.0% 이내 (3년 초과 시 면제)

▶ 연체이자율: 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)

▶ 필요서류: 신분증, 재직확인서류, 및 소득증빙서류 등

 

▶ 신청방법: 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청

  • 인터넷 및 모바일: 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청

 

15. 웰컴저축은행 - 웰컴중금리대출

▶ 자격요건: 만 20세 이상 소득 증빙 가능한 신용점수 NICE 기준 300점 이상 일반인 (구 신용등급 10등급)

▶ 대출한도: ~ 최대 5,000만 원 (전화 신청 시, 최대 1억)

▶ 대출금리: 연 7.9% ~ 16.3% (신용점수 등에 따라 차등)

▶ 대출종류: 신용대출

▶ 상환기간: 최소 1년 ~ 최대 5년 (6개월 단위 계약) (전화 신청 시, 최대 10년)

 

▶ 상환방식: 아래 택 1

  • 원리금균등상환: 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)
  • 만기일시상환: 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건

 

▶ 중도상환수수료: 1.9% (3년 이내 상환 시 면제)

▶ 연체이자율: 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19% 이내)

▶ 필요서류: 신분증, 소득확인 서류 각 1부

▶ 신청방법: ARS, 홈페이지 또는 모바일

 

16. OK저축은행 - 갈아타기 OK론

▶ 자격요건: 타사대출을 이용 중인 신규기존고객 / 신용점수[NICE]351점 이상 (금융소비자의 자격요건으로 연체대출금보유자, 불건전 대출이 있는 자 등은 대출 취급이 제한될 수 있음)

▶ 대출한도: 최소 10만 원 ~최대 5,000만 원 (전화 신청 시, 최대 1억)

▶ 대출금리: 연 18.0% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)

▶ 대출종류: 신용대출

▶ 상환기간: 최소 1년 ~ 최대 10년

 

▶ 상환방식: 아래 택 1

  • 원리금균등상환: 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환, 원금상환)
  • 원금균등상환: 원금 매달 같은 금액 상환 방식
  • 만기일시상환: 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건

▶ 중도상환수수료: 면제

▶ 연체이자율: 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19.9% 이내)

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