햇살론유스 무직자 사회초년생을 위한 정부지원 대출 총정리

햇살론유스 대출상품은 대학(원) 생 및 사회초년생을 위한 정부지원 대출인데요. 청년층을 위한 대표적인 정부지원 대출이라고 할 수 있습니다. 게다가 대출 승인율이 높고 저금리로 대출을 이용할 수 있어 인기상품입니다.

 

기존 햇살론은 고금리 대출을 정부보증 대출로 금리를 낮춰주지만 17%의 높은 금리였지만 새로 출시하는 햇살론유스는 신용등급이 낮아 대출이 어려운 청년과 대학생들을 위한 낮은 금리의 대출입니다.

 

 

이번 시간에는 햇살론유스 상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 햇살론유스를 대체할 만한 대안상품도 정리하여 알려 드리겠습니다.

 

1. 개요

햇살론유스는 준정부기관인 ＇서민금융진흥원＇이 보증을 서주는 대출상품입니다. 즉, ＇서민금융진흥원＇이 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용을 보완해 주는 상품입니다.

 

 

좀 더 쉽게 설명하면 대출자가 돈을 빌린 후 제대로 갚지 않는다면 ＇서민금융진흥원＇이 책임지고 대신 갚아준다는 것입니다. 즉, ＇서민금융진흥원＇을 믿고 돈 떼일 걱정 없이 쉽게 대출을 해줄 수 있는 것입니다.

 

 

따라서, 소득 및 신용이 부족한 무직자가 신청해도 승인율이 매우 높습니다. 게다가 정부지원 대출이기 때문에 금리가 매우 저렴합니다. 그리고 대출기간도 매우 길게 설정할 수 있는데요.

 

 

따라서 지금 당장 소득이 높지 않은 대학생 등 무직자분들도 이용하는데 큰 부담이 없는 대출상품입니다. 게다가 1금융권 대출이기 때문에 신용점수 관리 측면에서도 매우 유리합니다.

 

그러므로 대출이 필요한 분이라면 지금부터 소개해 드리는 햇살론유스 상품을 적극 이용해 보시기 바랍니다.

2. 대출대상

햇살론유스는 앞서 설명드린 대로 '서민금융진흥원'에서 보증을 서주는 대출입니다. 따라서 '서민금융진흥원'에서 보증서를 발급해 주는 분이라면 누구나 대출이 가능합니다.

 

그렇다면 어떤 분들이 '서민금융진흥원'에서 보증서를 발급받을 수 있을지 궁금하실 것입니다. 그 대상은 다음과 같습니다.

● 취업준비생(무직자): 대학생, 대학원생, 학점은행 학습자, 미 취업 청년 등
● 사회초년생(근로자): 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 (즉, 대기업 근로자 또는 1년 이상 중소기업에 재직 중인 자는 이용할 수 없음)

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다만, 햇살론유스는 아래의 조건을 추가로 충족해야만 대출 신청이 가능합니다.

만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 자
연소득 3,500만원 이하인 자

결론적으로 햇살론유스는 대학생 등 무직자들은 소득이 거의 없을 테니 만 34세 이하라면 누구나 이용이 가능합니다. 하지만, 근로자라면 중소기업 1년 이하 재직 중이면서 연 소득 3,500만 원 이하인 분들만 신청이 가능합니다.

3. 대출한도

중요사항

대출한도는 최소 50만원에서 최대 1,200만 원입니다. 다만 동일인이 평생 딱 한 번만 이용할 수 있습니다. 즉, 동일인이 1,200만 원을 대출받은 후 상환을 한번 하면 다시 이용할 수 없습니다.

그리고 자금의 용도에 따라 '1회에 신청할 수 있는 금액' 및 '1년 동안 최대로 신청할 수 있는 금액'은 다음과 같이 정해져 있습니다.

보증한도 및 보증기간

여기서 말하는 '특정용도자금'은 학업 및 취업준비자금, 의료비, 주거비를 말하는데요. 특정용도자금으로 대출을 받기 위해서는 해당 용도의 증빙서류를 제출해야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.

보증한도

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그리고 연간 한도 범위 내에서 대출을 신청할 경우 한 번 대출을 신청했으면 1개월 이후에 추가대출이 가능하다는 점 유의하시기 바랍니다.

4. 대출금리 및 보증료

대출금리는 연 3.5% 고정금리로 매우 저렴한데요. 다만, '서민금융진흥원'이 보증을 서주기 때문에 이에 대한 대가로 보증료를 추가로 부담해야 합니다.

보증료는 다음과 같이 구분이 되는데요. 대출금을 입금 받을 때 일시 납으로 납부를 해야 합니다.

● 사회적 배려대상자: 0.1% 부담
● 대학생 등 취업준비생: 0.5% 부담
● 사회초년생: 1.0% 부담

5. 상환방법 및 대출기간

상환방법은 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 하는 방식인 원금균등방식입니다. 따라서 매월 상환 금액에 대한 부담감이 클 수밖에 없습니다.

하지만 햇살론유스는 대출기간을 최장 15년까지 매우 길게 설정할 수 있습니다. 게다가 이자만 낼 수 있는 거치기간을 최장 8년까지 설정할 수 있기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 크게 줄일 수 있습니다.

※ 취업 전까지 상환부담을 최소화 최대 8년의 거치기간, 최대 7년의 상환기간 부여 가능
(거치기간 중에도 이자는 상환해야 함)

상환기간

 

6. 중도상환수수료

햇살론유스는 다른 서민금융상품처럼 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출기간 중간에 언제라도 여유자금이 생긴다면 수수료 부담 없이 원금을 상환할 수 있습니다.

7.  햇살론유스 신청방법

햇살론유스를 신청하기 위해서는 먼저 보증서를 발급받아야 해서 서민금융진흥원 앱 등을 통해 먼저 보증서 발급을 신청하여야 합니다.

서민금융진흥원에서 보증서가 발급되면 모바일 앱 등을 통해 대출을 신청하시면 됩니다. 보증서 발급부터 대출신청까지 모두 비대면으로 가능합니다. 보증서 발급은 서민금융진흥원에서 안내하는 대로 하면 크게 어려운 점은 없지만, 만약 어려움이 발생한다면 서민금융진흥원 콜센터(국번 없이 1397)에 연락하면 자세한 안내가 가능합니다.

참고로 보증서 발급부터 대출금을 입금 받기까지 얼마나 많은 시간이 소요되는지 궁금한 분들도 있을 텐데요. 서두르면 당일에 입금까지 받는 경우도 있지만, 최소 3일 정도 여유를 두고 신청을 하시기 바랍니다.

취급처

① (보증신청: 온라인) 서민금융진흥원 앱 설치
연령, 소득 등 기초 자격요건 충족 여부 확인 및 보증 신청

 

서민금융진흥원 앱 [안드로이드 바로가기]

 

서민금융진흥원 앱 [애플 스토어 바로가기]

② (보증심사: 오프라인) 서민금융통합지원센터(전국 29개)방문
서민금융진흥원 App에서 안내한 서류를 갖추어, 예약시간에 서민금융통합지원센터를 방문, 대면상담 진행

③ (대출신청: 온라인) 협약 은행(신한, 기업, 전북은행) 앱 설치
본인인증 후 대출 신청(보증승인 정보 자동 연계)

※ 햇살론 유스 비대면 신청 필요 서류

필요서류

8. 햇살론유스 대안상품

햇살론유스 상품은 신청자격만 된다면 가장 먼저 이용해야 하는 좋은 대출상품입니다. 하지만 아쉽게도 부결이 되거나 추가 자금이 필요한 분들도 있을 텐데요.

 

이러한 분들을 위해 지금부터 햇살론유스를 대체할 만한 대안상품을 소개해 드리겠습니다.

- 무직자 정부지원 대출

햇살론유스 대안상품으로 가장 먼저 소개해 드릴 대출은 무직자 정부지원 대출입니다. 즉, 무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출상품입니다. 하지만, 정부지원 대출이라고 하더라도 무직자가 이용할 수 있는 대출이 많지는 않습니다.

그래도 좋은 조건으로 이용할 수 있기 때문에 최대한 이용해야 하는데요. 대표적으로 '한국장학재단 생활비대출' 및 '직업훈련생계비 대출' 등이 있습니다.

- 근로자 비대면 정부지원대출

햇살론 유스는 중소기업 근로자분들도 이용할 수 있습니다. 그런데 재직기간 및 소득 등의 제한이 있어서 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다.

 

그래서 이러한 분들을 위해 근로자가 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품이 있습니다. 대표적으로 새 희망홀씨 2, 사잇돌 대출, 햇살론 15, 안전망 대출 2 등이 있습니다.

- 1금융 무직자 대출

대출을 이용할 때는 최대한 1 금융권 대출부터 이용해야 한다는 것은 잘 알고 있을 것입니다.

 

그 이유는 금리도 낮을 뿐만 아니라 무엇보다도 신용점수에 부정적인 영향이 적다는 것입니다. 게다가 1 금융권 대출은 건전하게 이용한다면 오히려 신용점수 상승에 도움이 될 수도 있습니다.

따라서 소득증빙이 어려운 무직자라도 최대한 1금융권 대출부터 알아봐야 하는데요. 다행스럽게도 최근에는 1 금융권에도 무직자가 이용할 수 있는 대출상품이 많이 있습니다.

대표적으로 '농협 올원 비상금대출'이 있는데요. 이 상품의 특징은 SKT 등 휴대폰 통신사가 제공하는 데이터를 참고하여 대출을 해준다는 것입니다.

 

즉, 고객의 휴대폰요금 납부내역 등을 평가하여 대출을 해주는 상품입니다. 따라서 저소득 저신용자도 휴대폰 요금 연체만 없다면 대출 승인 가능성이 매우 높은데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

 

• 대출대상: 만 19세 이상이면서 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객
• 대출한도: 최대 300만원
• 대출금리: 연 4.62% ~ 5.62%
• 대출기간: 3년
• 상환방법: 원리금균등
• 중도상환수수료: 면제

농협 올원 비상금대출은 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 분들만 신청이 가능합니다.

 

하지만, 알뜰폰 요금제를 사용하는 분들도 농협 자체 심사를 통해 승인이 되기도 합니다. 그러므로 알뜰폰 요금제를 이용 중인 분들도 포기하지 마시고 우선 신청해 보시기 바랍니다.

- 2 금융 무직자 대출

1 금융권 대출이 부결이 되었다면 심사조건이 덜 까다로운 2금융권 대출을 이용해야 합니다. 다행스럽게도 최근에는 대형 저축은행 중심으로 1금융권 대출과 조건이 유사한 상품들이 많이 있습니다.

게다가 1 금융권에서 거절당한 분들도 대출을 이용할 수 있어 최근 2030 젊은 세대들에게 인기가 많은데요. 대표적인 상품으로는 'SBI저축은행'에서 판매 중인 '사이다뱅크 비상금대출'이 있습니다.

사이다뱅크 비상금대출의 세부적인 상품정보는 다음과 같습니다.

 

• 대출대상: 만 20세 이상이면서 NICE 361점 이상인 고객
• 대출한도: 최대 500만 원
• 대출금리: 연 6.9% ~ 16.5%
• 대출기간: 최장 3년
• 상환방법: 원리금균등 또는 원금균등
• 중도상환수수료: 면제

사이다뱅크 비상금대출은 직업 소득 상관없이 NICE 신용점수가 361점 이상이라면 누구나 신청이 가능합니다. NICE 361점은 신용등급제 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 점수입니다.

즉, 신용이 정말 낮은 무직자분들도 신청이 가능한 상품입니다.

결론적으로 거의 모든 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다. 대출신청은 SBI저축은행 모바일 앱인 '사이다뱅크'를 통해 365일 24시간 언제든지 편리하게 신청할 수 있습니다.

9. 맺음말

지금까지 햇살론유스 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용은 홈페이지 또는 고객센터(1566-2566)를 통해 확인해 보시기 바랍니다.