우리은행 햇살론뱅크 대출상품은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 지원하는 정책서민 금융상품입니다. 현재 정책서민 금융상품을 이용 중이거나 이미 이용을 했던 분들에게 저금리로 자금을 빌려주는 상품입니다.
더불어 금융당국이 2022년 2월 햇살론뱅크 지원대상을 더욱 확대하고 대출한도는 상향조정하였습니다. 그래서 더욱더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었는데요.
그렇다면 어떤 분들이 서민금융진흥원에서 신용보증서를 발급받을 수 있는지 궁금하실 텐데요. 보증서를 발급받을 수 있는 분들은 아래의 3가지 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
1. 정책서민 금융상품 이용조건
다음의 정책서민 금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용하고 있거나 3년 이내에 전액 상환을 한 고객입니다. (2022년 2월 개편된 내용)
단, 정책서민 금융상품을 이용하시더라도 연체나 미납이 있는 경우, 신청대상에서 제외되는 점 꼭 참고하세요.
정책서민 금융상품 : 새 희망홀씨, 미소금융, 햇살론 15, 햇살론 17, 햇살론뱅크, 햇살론유스, 안전망대출, 안전망대출 2, 바꿔드림 론, 근로자햇살론, 사업자햇살론
2. 부채 및 신용 조건
대출 신청일 기준으로 최근 1년 이내에 가계대출 잔액이 감소하거나 개인신용평점(NICE 또는 KCB)이 상승
3. 소득 조건
연 소득 3,500만 원 이하이거나 연소득이 3,500만 원 초과 ~ 4.500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 고객
단, 우리은행에서는 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능한 상품만 판매를 하고 있기 때문에 본인 소득 입증을 비 대면 스크래핑 방식으로 가능한 분들만 신청이 가능합니다.
즉, 우리은행이 대출 신청자의 소득자료를 직장건강보험료, 소득금액증명원 등을 통해 온라인상에서 자동으로 확인할 수 있는 분만 대출을 신청할 수 있습니다. 비대면 스크래핑 방식으로 소득 입증이 어려운 분들은 다른 은행에서 햇살론뱅크를 신청하시기 바랍니다.
01. 우리은행 햇살론뱅크 대출조건
- 대출한도
최저 500만 원에서 최대 2,500만 원 단, 정책서민 금융상품은 금융당국의 정책에 따라서 한도가 또다시 변경될 수도 있습니다.
- 대출금리
최저 연 7.96%에서 최고 연 12% 단, 이 금리는 우리은행 내부 신용등급이 1등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다.
게다가 일정주기마다 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 추후에 시장의 상황 및 고객의 신용조건 등에 따라서 금리는 달라질 수 있습니다.
- 대출기간 및 상환방법
3년 또는 5년 / 상환방법은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 '원리금 균등분할상환' 다만, 다음과 같이 대출 초기 1년 동안은 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있는 거치기간을 설정할 수 있습니다.
대출기간이 3년인 경우 : 1년 거치 후 원금 및 이자 2년 분할상환
대출기간이 5년인 경우 : 1년 거치 후 원금 및 이자 4년 분할상환
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 조기 상환에 따른 수수료 부담 없이 원금을 상환할 수 있습니다.
- 고객 부담 비용
대출이 용기 간 중에 고객이 부담해야 하는 비용은 아래와 같습니다.
※서민금융진흥원 보증료연 2%!
※금융교육 컨설팅이 수자는 0.1% p 인하됩니다.
- 이자의 계산 방법
대출금의 이자는 별도의 정한 약정이 없는 경우를 제외하고는 아래와 같이 계산합니다.
※이자는 대출원금에 실행 이율과 일수를 곱한 후 365일 (윤년의 경우 366일)로 나누어 산출하되, 원 단위 미만은 절사
※원리금 균등분할상환 대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
※일수 계산은 여신 당일로부터 기일 또는 상환일(일부 상환 및 분할상환 포함) 전일까지 한다.(한편 넣기)
※보증료는 햇살론뱅크 보증잔액에 보증료율과 기간을 곱한 후 이를 평년, 윤년에 불구하고 365로 나누어 산출(10원 미만은 절사)
※위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 연신 당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
- 대출 당일에 회수되는 대출금
- 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금
- 체 기간이 1일인 연체대출 채권 및 지급보증 대지급금
- 대여유가증권
※원리금 균등분할상환 대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
02. 우리은행 햇살론뱅크 거절 시 대안상품
우리은행 햇살론뱅크 대출상품은 신용 및 소득이 부족한 분들도 승인률이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 1 금융권 대출이기 때문에 금리가 낮고 신용점수 관리에도 유리합니다.
따라서 자격조건이 된다면 적극적으로 이용해야 하는 상품입니다. 하지만 자격조건이 되지 않아서 대출심사에서 거절당하신 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
- 정부지원 서민대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 서민 대출인데요. 이러한 상품은 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인률이 높다는 특징이 있습니다. 게다가 연 1%대 초저금리 대출상품도 있습니다.
그러므로 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 최대한 확인을 해보는 것이 좋습니다.
- 대환대출 가능한 곳
최근 미국 중앙은행 및 한국은행의 기준금리가 지속적으로 상승하여 모든 대출상품의 금리도 함께 상승했는데요. 이러한 금리 인상은 대출을 이용 중인 분들의 이자비용 부담을 매우 크게 만들었습니다.
그래서 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하기 위해 햇살론뱅크를 이용하고자 했던 분들도 많으실 텐데요. 만약 햇살론뱅크가 부결이 되었다면 대환대출을 찾아보시기 바랍니다.
- 무직자 소액대출
마지막으로 소개해 드릴 무직자 소액 대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 누구나 신청이 가능하며 일반적으로 승인률이 매우 높기 때문입니다. 게다가 비대면 무서류로 대출을 간편하게 신청할 수 있으며, 대출금을 빠르게 입금받을 수 있습니다. 그러므로 복잡한 절차 없이 대출을 빠르게 이용하고 싶은 분들은 정보 확인 후 이용해 보시기 바랍니다.
신청하기 전에 미리 서민금융진흥원 어플 혹은 홈페이지를 이용하여 햇살론뱅크 신청 조건에 적합한지 미리 대상여부 조회가 가능하므로 해보시기 바랍니다.
이후 본인이 햇살론뱅크 신청 대상자라면 협약 은행이나 서민금융진흥원을 통해 간편하게 신청이 가능합니다. 계속해서 금리가 상승할 전망이므로 최대한 빠르게 신청하여 저금리와 높은 한도 혜택을 받아보시는 것을 추천드립니다.
지금까지 우리은행 햇살론뱅크 지원대상, 대출조건, 거절 시 대안상품에 대해서 알아봤는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
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