미끼상품 구분하여 똑똑한 고금리적금 판별하는 방법

고금리적금

목차

• 연 13.2% 고금리 적금 등장
• 1. 기본금리는 낮고 우대금리는 높은 경우
• 2. 충족하기 어려운 우대금리 조건의 경우
• 3. 월납입한도가 매우 낮은 경우
• 4. 월복리 이자 조건이 있는 경우

연 13.2% 고금리 적금 등장

얼마 전엔 최고 연 13.2% 고금리 적금도 등장했습니다. 은행은절대자선단체가아닙니다.은행의주요수익은예대마진(대출이자에서예금이자를뺀차액)이며,이러한수익이줄어드는것을감수하면서까지높은금리를주지는않습니다.

고금리 적금이 나오면 "왜 이렇게 금리가 높을까?"를 생각하며 미끼상품인지 아닌지를 잘 따져봐야 합니다. 다음의 미끼상품 판별법 4가지를 꼭 기억해 두세요.

1. 기본금리는 낮고 우대금리는 높은 경우

기본금리가 낮고 우대금리를 높게 주는 적금이라면 미끼상품일 가능성이 큽니다. 적금의최종금리는기본금리와우대금리를합산해서결정됩니다.기본금리는만기를채우면무조건받을수있는금리이지만,우대금리는일정조건을충족해야만받을수있는금리입니다.

하지만안타깝게도우대금리조건이손쉽게충족시키기엔너무까다롭고복잡하게구성되어있는경우가가많습니다.따라서고금리적금이라고무작정'묻지마가입'을해서는안되며,기본금리와우대금리가각각몇% 인지를구체적으로살펴보는것이중요합니다.

 

2. 충족하기 어려운 우대금리 조건의 경우

고금리를 앞세운 미끼상품 중에는 신용카드를 마구 긁어야 하거나 특정 금융상품에 추가로 가입하는 것을 우대금리 조건으로 요구하는 경우가 많습니다.

예를 들어 "xxx신용카드를 새롭게 발급한 후 몇십만원 이상 사용을 해야만 우대금리를 제공하거나, xx저축성 공제상품(보험)에 가입해야만 우대금리를 제공해 줍니다."라면

이럴 바엔 금리가 다소 낮더라도 이렇게 너무 가혹한 우대금리 조건이 없는 적금에 가입하는 게 더 나을 수 있습니다. 우대금리를 더 받기 위해 신용카드를 평소보다 더 긁어대면서 무리하게 이용금액을 늘리거나 불필요했던 저축성 공제상품(보험)에 가입해서 보험료를 내는 것은 현명한 선택이 아닙니다.

3. 월납입한도가 매우 낮은 경우

금리가 높다고 하더라도 적금의 월납입한도가 낮으면 실질적으로 받을 수 있는 이자수익이 높지 않습니다. 하지만 많은 분들이 월납입한도를 꼼꼼히 따져보지 않고 단순히 눈에 보이는 금리에만 집착합니다. 막연하게 많은 이자를 받을 수 있을 거란 착각에 빠지는 경우가 많습니다.

만일 월납입한도가 매우 낮다면 미끼상품일 가능성이 큽니다. 고금리에 혹해서 착각하게 만드는 은행의 꼼수일 수 있습니다. 따라서 우대금리 조건 외에 월납입한도가 얼마인지도 반드시 살펴보는 것이 중요합니다.

 

 

4. 월복리 이자 조건이 있는 경우

은행이 이자를 주는 방법은 단리와 복리가 있습니다. 단리는 원금에 대해서만 이자를 주지만 복리는 이자가 포함된 원금에 이자를 줍니다. 이와 같이 복리는 매우 매력적인 이자지급방법입니다.

따라서 월복리적금이라고 하면 많은 분들이 이자를 엄청 많이 받을 거라고 생각합니다. 하지만 정말 그럴까요? 대부분의 월복리적금의 만기는 3년인데, 복리의 장점을 체감하기엔 3년이라는 기간이 너무 짧습니다.

단리적금이지만 금리가 월복리적금보다 0.2%만 높아도 단리적금에 가입하는 게 더 유리합니다. 복리의 장점을 체감하려면 최소 10년 이상의 기간이 필요하기 때문에 복리를 내세운 상품의 경우 잘 살펴보시고 판단하시기 바랍니다.

 

 

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