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복지금융

햇살론15 비대면 신청 및 자격 조건과 한도 부결 시 대안

by 마포지구인 2023. 3. 16.

햇살론 15는 대부업 또는 불법사금융 등의 고금리 대출을 이용할 수밖에 없었던 최저 신용자를 위한 상품으로 최소한의 기준으로 은행 대출을 지원하는 정책서민금융상품으로 국민행복기금의 보증으로 진행이 가능한 상품입니다.

 

01. 한도 및 금리

한도 및 금리 한도의 경우 기존에는 위탁보증 700만 원, 특례보증 700만 원 총 1,400만 원이었으나 코로나19 장기화에 따른 한시적 한도 확대로 최대 2,000만 원까지이며 금리는 15.9% 단일 금리로 진행됩니다.

 

햇살론15

 

정책서민상품인데 15.9%라고 하면 의아해하시는 분들도 계실 거라 생각됩니다. 

 

초기에는 연 17.9%로 운영하다 법정최고금리가 연 24%에서 20%로 낮아지는데 따른 후속 조치로 현재의 15.9%가 되었으며 대신 성실상환자에 대한 금리 인센티브가 적용되는데 연체 없이 성실상환할 경우 1년마다 금리인하가 진행됩니다.

 

  • 3년 원리금균등상환 : 매년 3% 금리인하
  • 5년 원리금균등상환 : 매년 1.5% 금리인하

 

햇살론15

 

02. 지원자격

연소득 3,500만 원 이하인 경우 신용의 관계없이 신청할 수 있으며 연소득이 3,500만 원을 초과하고 4,500만 원 이하인 분들의 경우 개인신용평점이 하위 20% 이하여야 신청 자격이 주어집니다.

 

햇살론15

 

연체 이력에 관해서도 완화된 심사조건을 가지고 있는데 최근 6개월 이내 10일 이하의 단기 연체가 6건 이하이고 60일 이상의 연체가 없다면 진행이 가능합니다. ​

 

햇살론 15의 경우 위탁보증(일반보증)과 특례보증으로 구분되는데 각각의 조건은 다음과 같습니다. ​

 

1. 위탁보증(일반보증)

  • 재직 3개월 이상 직장인
  • 사업 3개월 이상 사업자
  • 연금수령 1회 이상

 

햇살론15

 

2. 특례보증

  • 급여 현금수령자
  • 재직 1개월 이상~ 3개월 미만
  • 무등록/유점포 사업자
  • 정규증빙이 어려운 개인택시 운전자, 농업/축산업/임업/어업 종사자
  • 채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자

특례보증의 경우 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있는데 이때 대면 상담 과정에서 소득상황이나 자금용도, 상환의지 및 계획 등을 심사하여 지원여부를 결정하게 됩니다.

 

03. 비대면 신청방법

햇살론 15 이용절차는 다음과 같습니다.

 

일반보증(은행) ▶자격조회(상담) ▶ 신청접수 ▶ 보증심사 및 승인신청 ▶ 약정체결 및 보증서 발급

 

특례보증(서민금융통합지원센터) ▶ 종합상담 ▶ 맞춤대출 연계 ▶ 정밀심사 및 보증승인 ▶ 접수증 발급 또는 문자안내

 

전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷은행에서 신청할 수 있는데 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행의 경우 모바일 앱을 이용해 햇살론 15 신청이 가능합니다.

 

직장인의 경우 건강보험납부내역으로 소득을 환산하게 되는데 직장건강보험에 가입되어 있고 최근 3개월간의 납부가 이상 없을 경우 비대면 신청이 가능하며 사업자의 경우 국세청 자료를 스크래핑하여 소득을 확인하므로 국세청 홈택스에서 사업소득 확인이 가능해야 합니다.

 

04. 특례보증 부결사유

햇살론15 특례보증 부결 사유는 아래와 같습니다.

 

1. 연소득 및 신용점수 조건 미충족

  • 연소득 4,500만원을 초과
  • 연소득은 충족되나 개인신용점수가 하위 20%가 아닌 경우

 

2. 소득증빙 불가

  • 비대면의 경우 공인인증서 로그인을 통해 스크래핑으로 소득 정보를 조회했으나 실패한 경우
  • 은행에 소득증빙 자료를 제출하지 않았을 때
  • 제출된 소득 자료가 3개월 이내 발급된 자료가 아닌 경우
  • 객관적인 소득 증빙 자료 제출이 불가한 경우

 

3. 소득 대비 부채가 과도한 경우(DSR초과)

 

4-1. 개인회생 또는 신용회복 중인 경우

 

4-2. 4-1의 상황이어도 햇살론 15를 이용할 수 있는 경우

  • 법원 개인회생의 경우 인가일 이후 6개월 경과 및 6회 차 이상 성실상환 한 경우
  • 법원 변제 수행납입증명원, 신한은행 개인채무회생변제금 입금내역 제출
  • 신용회복 확정일 이후 6개월 경과 및 6회차 이상 성실상환 한 경우
  • 채무변제 상환내역 확인서 준비하여 제출 필요

 

5. 기존 대출이 과도하게 많이 설정된 경우

 

05. 부결 시 방안

불법사금융 방지를 위해 연체 경험 등의 사유로 햇살론 15 진행이 어려운 최저신용자의 경우 '최저신용자 특례보증'을 이용하실 수 있습니다.

 

최근 햇살론15를 신청하였으나 거절된 경험이 있고 신용평점 하위 10% 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하인 분들을 대상으로 합니다.

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