1. 정부 지원 제도
일반적으로 정부지원 서민자금이라 불리는 햇살론, 새 희망홀씨, 사잇돌 등은 직업이나 소득이 없는 사람은 활용할 수 없습니다.
다만 햇살론15의 경우 일용직, 프리랜서도 대상자로 정하고 있으나 보통 대면심사 과정을 거쳐야 하며 통장 입금 내역, 고용보험 가입 기록 등을 통해 객관적인 수입 입증 필요합니다.
그렇지만 이 중 유일하게 활용할 수 있는 무직자대출 제도는 햇살론 유스입니다.
청년 전용 상품 햇살론 유스
이용 자격을 다음과 같습니다.
- 만19세 - 만 34세 이하(병역 이행 시 기간에 따라 만 39세까지)
- 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강생, 취업 준비생, 사회초년생(중소기업 재직 연소득 3500만 원 이하)에 해당
위 조건만 충족시키면 1200만 원을 3-4% 수준으로 빌릴 수 있습니다. 생계, 학자금, 주거, 취업 준비, 의료 등 다양한 용도로 활용할 수 있으며 사용용도에 따라서 대출 한도가 달라지므로 이를 입증해야 합니다.
그럼에도 현재 시장에서 제공하는 금융 제도 중에 가장 유리하다고 할 수 있습니다.
2. 직업 훈련 생계비 대부
국가 제공 무직자소액대출 중 가장 유리한 제도 중 하나입니다. 재취업을 준비하고 있다면 반드시 활용해야 하는 추천 상품입니다.
고용부에서 제공하는 과정을 수강 중이면서 일정 조건을 충족하면 최대 1000만 원, 월 50~200만 원을 1% 고정이율로 빌릴 수 있습니다.
고정 금리는 특히 쉽지 않은 편이고 상환 기간도 7년 이상으로 굉장히 길기 때문에 부담이 적습니다.
3. 긴급생계비 소액대출
금융위원회에서 3월부터 시행하는 신규 자금대출입니다. 직업이나 소득 확인이 없고 연체나 체납이 있다고 하더라도 200만원 한도 15.9%로 받을 수 있는 상품입니다.
금융권 이용이 쉽지 않은 서민들이 불법 사기 행각에 관여되는 것을 막기 위해 생겨난 신규 제도인 만큼 신청 조건을 대폭 완화하여 대출이 가능하도록 했다고 합니다.
4. 1, 2 금융권 소액대출 신청 가능한 곳은?
무직자는 은행을 통해 돈을 빌릴 수 없다는 편견이 있는데 이는 사실이 아닙니다. 대부업 법에서는 300만 원 한도로 일정 연령자에게 직업, 수입 확인 없이 돈을 빌려줄 수 있도록 규정하고 있습니다.
1, 2 금융권도 가이드라인을 세워 무직자에게도 소액을 대출해 주는 상품을 유지하며 대부분의 업체들이 제공합니다.
카카오, 토스, 케이뱅크와 같은 인터넷전문뱅크뿐만 아니라, 우리, 농협, 국민, 신한, 하나 등 메이저 대형 업체에서 모바일앱을 통해 24시간 비대면으로 대출 실행 할 수 있습니다.
1. 우리은행 무직자 대출 - 우리 비상금대출
우리은행에서 무직자가 돈을 빌리기 위한 기본 조건은 다음과 같다.
일단 먼저 만19세 이상의 내국인이어야 합니다. 미성년자는 접수 자체가 불가능합니다. 그리고 연체, 신용정보등록, 국세체납, 금융범죄 기록 등이 없어야 한다.
그리고 추가로 우리은행에서 판단하는 요소가 있습니다. 바로 통신등급입니다. 통신등급이란, 통신회사가 보유하고 있는 고객의 요금 납부 실적 등을 활용하는 것을 말한다. 이를 어려운 말로 텔레스코어라고 한다.
SKT, KT, LG U+ 고객이면서 CB 1-6등급 사이라면 누구나 이용할 수 있습니다.(NICE, KCB 모두 활용합니다.) 점수로 치면 700점 수준까지는 모두 가능하다는 말이다.
즉 우리은행의 경우, 핸드폰 요금만 잘 납부했어도 무직자도 쉽게 대출을 이용할 수 있으며 그 밖에 우대 혜택은 won뱅킹 매월 1회 이상 로그인 0.2%, 대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 0.3% 우대 등이 있습니다.
2. 카카오뱅크 비상금대출 [무직자, 일반 소액대출, 비상금 대출 가능]
기본적으로 신용으로 돈을 빌릴 때에는 직업과 소득 여부를 확인한다. 일단 4대 보험에 가입되어 재직증명서를 발급 받을 수 있는 직장에 다니고 있어야만, 근로자 융자의 기본 요건이 충족되는 것이 기본이다.
이는 향후 상환 가능성을 평가하기 위해 필수적인 요소다. 그렇지 않을 경우, 아파트, 빌라와 같은 부동산 혹은 자동차, 중장비 같은 동산을 담보로 돈을 빌려야 할 수밖에 없다.
하지만 시중 1금융권에서 쉽게 접할 수 있는 비상금대출 상품들의 경우, 기본적으로 이러한 조건을 요구하지 않는다. 카카오의 경우에도 다음과 같은 간편한 조건을 바탕으로 돈을 빌려주고 있다.
- 만19세 이상의 내국인
- 직업이나 소득 확인 없음
- 신용평점 산출이 가능해야 함
- 서울보증보험 가입이 가능한 고객
가장 중요한 것은 서울보증보험(SGI) 가입 조건입니다. SGI에서 여러분에게 보증을 서주길 거부하면 카카오뱅크 자체를 이용할 수 없습니다.
과거에 연체 이력이 많던가 아니면 현재 신용불량인 경우 DSR 수준이 굉장히 높은 때 보증을 거부 당할 수 있으며 이런 경우 다른 은행 상품을 이용해야 합니다.
3. 신한은행 쏠편한 비상금
비상금대출은 직업이나 소득 확인 없이 활용할 수 있는 상품입니다. 한도는 일괄적으로 300만원까지 모든 전 금융권이 동일한데 근로자 확인이라든지 사업자 확인 절차 등이 없으므로 아주 빠르고 편리하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
비상금대출 상품을 잘 활용할 경우 신용카드를 사용하는 것보다 더 나은 결과를 나을 수 있습니다.
카드를 사용할 경우 이는 채무로 환산되어 점수 측면에서 불리하지만 일단 대출을 한번 개설한 후 잘 갚아서 만기 상환하면 신용도가 상승할 수 있기 때문입니다.
신한은행 무직자대출 기본 조건
- 서울보증보험 발급 가능 고객
- 만19세 이상 내국인당행 심사 기준 충족
- KCB 평점 631점 이상, 서울보증보험 개인신용평점 1~16등급 이내
신한은행 비상금대출을 이용하기 위해서는 기본적으로 서울보증보험 가입이 승인되어야 합니다. 과거에 금융권 연체가 있었거나 혹은 금융 범죄에 연루되었던 전력이 있다면 승인이 어려울 수 있는 점 참고바랍니다.
4. 토스뱅크 무직자 비상금대출
토스뱅크도 카카오뱅크와 같은 인터넷 전문 은행입니다. 하지만 다른 은행들과 달리 만기 일시상환 방식으로 상품을 제공하고 있으며 기간 중에는 이자만 납부한다.
또한 금리인하요구권 대상에서 제외되어 있는 점은 주의가 필요합니다.
- 만19세 이상 내국인
- 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능해야 합니다.
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 없는 고객( 이 부분이 생각보다 중요합니다. 연체가 현재 있다면, 사용할 수 있는 융자가 거의 없습니다)
- 회생, 파산 면책 등 신청 사실이 없어야 합니다.
- 또한 금융사기 및 기타 금융거래 제한 기록이 없어야 합니다.
- 서울보증보험을 활용한 비상금대출이 카카오, 신한은행 등도 있을 뿐더러 케이뱅크까지 활용하고 있다.
5. 국민은행 무직자 대출
국민은행도 한도는 작직만 그럼에도 직업이나 소득이 없는 사람들도 이용할 수 있는 비상금대출 상품을 운영하고 있습니다.
우대 금리 적용은 0.4% 적용되지만, 한도 소진율에 따라 매월 변경 적용되며 AA등급 금융채 유통 수육율에 따라 기준금리가 정해지며 실제 절차를 진행해야 자식이 적용 받는 금리를 알 수 있습니다.
- 대상 :서울보증보험 신용보험증권 소액 신용
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 상환 : 마이너스통장 방식 1년 마다 최장 10년 연장
- 마이너스통장 으로만 이용 가능
- 우대금리: 최고 연 0.4%p 우대
- 신청방법 : KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹, KB스마트대출
- 금리인하요구권 사용 가능
6. 케이뱅크 무직자 소액 비상금
케이뱅크는 기본적으로 케이 비상금을 이용하기 위해서는 다음과 같은 요건을 충족해야 한다.
- 만19세 이상 내국인이어야 하고 자체 내부 심사 기준을 충족해야 합니다.
- 서울보증보험에서 보증보험 발급이 가능해야 합니다.
- 신용도판단정보 등재가 되지 않아야하고(현재 연체나 체납x), 회생, 파산, 면책 진행 중이 아니어야 합니다.
마지막에 대해 부연설명으로는 대체로 전부 돈을 제대로 갚지 않거나 빌린 후에 돈을 갚지 못할 상황에 처해 법원 혹은 정부 기관인 신용회복위원회의 도움을 받아 빚을 면책 받는 것을 뜻합니다.
7. 농협 올원 비상금대출
농협은 우리은행과 마찬가지로 텔레스코어 구조의 상품을 출시하여 운영 중에 있습니다. 서울보증보험 절차를 도입할 경우, 은행 측에서는 여러 리스크를 줄일 수 있습니다.
그러나 이러한 텔레스코어 상품을 운영할 경우 서비스 대상자가 늘어날 수 있어서 서비스 수수료는 많이 받지만 부채 미상환 리스크가 높아지므로 이자 비용을 높여 받는 등의 대안이 발생할 수 있습니다.
그럼에도 독자적인 심사 절차를 보유하고 있으므로 이용 가능성이 늘어나는 것은 현실입니다. 농협 올원 무직자 비상금대출 기본 조건을 살펴보면 다음과 같다.
- 소득이나 직장 확인은 하지 않습니다. 만 19세 이상 내국인이면 기본 요건을 충족해야 한다.
- SK, KT, LG U+ 이 통신 3사의 고객이면서 요금 납부 실적이 존재해야 한다.(적어도 3개월 이상)
8. 핀크 무직자 비상금 대출
핀크 비상금대출은 서류, 방문 필요 없이 모바일로 조회부터 약정까지 가능합니다. 1금융권인 DGB대구은행과 협약을 맺어 만기 일시상환의 경우 최대 300만원, 마이너스 통장 방식은 최대 100만원까지 받을 수 있습니다.
핀크는 대구은행에서 출시한 플랫폼이지만, 다양한 대출금리 비교 서비스를 제공합니다.
이 밖에도 생활비대출, 똑똑대출 등 직접 자금 제공을 통해 500만원까지 최대 받을 수 있으므로 조건을 잘 활용해보는 것이 좋겠습다.
9. 하나은행 소액 비상금
하나은행은 하나 원큐 비상금대출로 서비스를 제공하고 있으며 마찬가지로 서울보증보험 발급 자격이 있는 고객만 이용할 수 있도록 하고 있다.
금리인하요구권을 행사할 수 있도록 상품을 운영하고 있으며 역시 최대 10년간 상품을 연장할 수 있도록 정하고 있습니다.
다만 아쉬운 점은 통신 회선을 대여하여 사업을 운영하는 알뜰폰 서비스를 이용하는 경우에는 이를 신청할 수 없다.
빚은 사라지지만, 이를 실행한 고객을 신뢰할 수 없게 된 이 회사들은 결국 긴 시간 동안 이 고객에게 편의를 제공하지 않게 됩니다.
이는 비단 비상금 상품에만 적용되는 것이 아니라 모든 대출 상품에 적용되는 원리입니다.
보통 마이너스 통장 방식으로 진행 가능하고 상환 기간은 1년이지만 계약갱신을 통해 연장할 수 있는 곳도 많이 존재합니다.
하지만 조건 중 가장 중요한 부분은 다름 [심사 기준]입니다. 대체로 만 19세 이상 및 내국인일 것을 요구하는 것은 유사합니다. 신용점수도 그렇습니다.
그러나 이렇게 신용 방식으로 돈을 빌릴 경우 재무상 하자가 없는지 체크하기 위해 대개[서울보증보험] 가입을 요구합니다.
서울 SGI라는 신용정보 회사에서 무직자 소액대출 신청자의 재산, 소득 등을 파악하여 보증을 서주면 은행에서 돈을 빌릴 수 있는 형식으로 절차 진행이 이루어지는 것입니다.
그런데 거절당할 경우 동일한 심사 과정을 도입한 다른 은행 상품도 이용할 수 없게 되므로 다른 심사 방식을 적용하는 곳에서 다시 신청해야 합니다.
하지만 일반적으로 핸드폰 요금만 잘 납부했어도 이용할 수 있는 업체도 있고 자체적인 기준으로 진행하는 등 다양한 방식으로 소액대출받을 수 있는 방법이 있으니 잘 알아보시고 신청 진행하시기 바랍니다.
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