무직자가 주택담보 대출을 받기 어려운 가장 큰 이유는 소득이 없으니 자연스럽게 상환능력이 없는 것으로 나오기 때문입니다.
신용카드나 건강보험 납부 증명으로 환산소득을 인정받을 수 있으며 이를 통해 대출을 받을 수가 있겠습니다.
모든 은행에서 이를 인정해 주는 것이 아니고 1 금융권보다는 보험사나 2 금융권에서 더 많은 인정을 해주며 보시는 분들 중에는 분명히 혜택을 받으실 수 있는 분이 있을 거라고 확신합니다.
진행 전 서류를 잘 준비하셔서 꼭 원하는 대출 진행하시길 바랍니다.
01. 무직자 주택 담보대출 가능한 곳
1) SBI 저축은행 SBI 주택대출
- 주택담보대출 자격조건
- 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택 소유자
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상
- 신용평점 430점 이상(NICE 평점 기준)
- 집 담보대출 한도
- 최대 8억 원까지 대출 가능(아파트 시세의 70%까지 대출 가능)
- 대출금리
• 기준금리 + 3.7%~9.8%
- 대출기간
- 10년, 20년, 30년 중 선택
- 상환방법 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
2) 상상인 저축은행 주택담보대출
상상인 저축은행 주택담보대출에 관련해서 알아보도록 하겠습니다. 상상인 저축은행 부동산 담보대출은 주택, 상가, 오피스텔, 나대지, 전, 답 등 부동산 관련해서 신용등급과 담보물 종류에 따라서 차등 적용되는 대출상품입니다.
• 대출 대상: 부동산소유자
• 대출 한도: 담보물, 소재지에 따라 차등적용
• 대출 금리: 최저 연 5.0%부터 시작
• 대출 기간: 최소 1년 이상 최대 5년 이하
- 대출 준비서류
- 부동산 등기부등본소득증빙서류
- 세금 완납 서류
- 사업자일 경우 사업자등록 사본
- 주민등록(원) 초본
- 실명확인 증표(신분증)
3) 페퍼 저축은행 주택담보대출
페퍼 저축은행 주택담보대출에 관련해서 알아보도록 하겠습니다. 페퍼 저축은행은 소득 증빙이 가능한 분들에게 담보대출이 가능하며 주택담보대출로 대환대출까지 변경이 가능하다는 장점이 있습니다.
- 대출대상: 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상
- 대출한도: 신용등급에 따라 최대 20억까지
- 신용등급: NICE기준 신용평점 515점 이상
- 대출금리: 최저 연 4.70%~최고 연 11.28%
- 대출기간: 최대 5년 (거치기간 1년 가능)
- 대출우대사항: 녹색건축물 인증을 받은 건물을 담보로 신청한 경우 연 0.1%~ 연 1.0%의 우대금리를 적용함
4) OK저축은행 주택담보대출
OK저축은행 주택담보대출에는 3가지 상품이 있습니다. 연체자도 가능하며 보증금으로 전세자금 대출을 최대한도 85%까지 가능한 대출상품이 있습니다.
OK저축은행의 대출상품인 모기지 OK론에 대해서 한번 알아보도록 하겠습니다. 개인과 사업자에 따라서 대출기간은 최대 30년까지 장기대출이 가능합니다.
- 대출대상: 주택 담보제공이 가능한 개인, NICE신용평점 430점 이상 고객 또는 개인, 법인 사업자
- 대출기간: 최소 1년~ 최대 30년 (사업자금대출 경우 최대 10년)
- 대출한도: 규제지역별 LTV한도는 차등 적용되며 주기지역 및 투기과열지구는 최대 LTV 40%
- 조정대상지역: 최대 LTV50%
- 비규제지역: LTV최대 70%
- 대출금리: 연 5.82%~13.64%
5) OK저축은행 임대 OK론 (대출 연체자도 가능)
OK저축은행 임대 OK론은 대출 연체자도 가능한 대출 상품입니다.
- 대출대상: 지자체 임대주택 거주자 또는 입주예정자
- 신용등급: 신용등급을 평가하지 않음
- 대출기간: 최대 6년까지
- 대출한도: 임대보증금의 최대 130%
- 대출금리: 연 5.21%~연 19.99%
- 담보물에 따라 차등적용
- 준비서류
- 공통 서류는 임대차계약서, 전입세대 열람원, 임대주택임차료
- 관리비 납부내역, 임대보증금 납부고지서
- 직장인: 신분증, 재직확인서류, 소득증빙서류
- 자영업자: 신분증, 사업자등록 사본, 소득증빙서류, 임대차계약서 사본
6) OK저축은행 전세 OK론
OK저축은행 전세 OK론은 말 그대로 본인 명의로 전세계약을 체결한 사람이 신청할 수 있는 대출 상품입니다.
- 전세 OK론 준비서류
- 신분증, 재직확인서류, 소득증빙서류
- 전입세대 열람원, 임대차계약서 사본, 가족관계 증명서(필요시)
- 사업자등록증 사본(사업자 일시)
- 무직자도 가능한 것으로 알려져 있음
- 신청대상: 전세계약 체결하여 신규 입주자금 및 생활자금이 필요한 고객
- 대출기간: 3개월~24개월 (연장가능)
- 대출한도: 전세보증금 담보로 최대한도 85% (1천만 원~6억 원)
- 대출금리: 연 최저 5.81% 최대 12.84% (신용등급에 따라 차등적용)
5) 키움 저축은행 주택담보대출
키움 저축은행 주택담보대출에 관련해서 알아보도록 하겠습니다. 키움 저축은행에는 굉장히 다양한 담보대출 상품이 있습니다. 개인 또는 사업자가 대출이 가능하며 일반주택(단독, 다세대, 다가구, 연립, 빌라, 아파트 등) 담보로 대출이 가능합니다.
- 대출대상: 신용도 평가로 소득증비 가능한 개인
- 대출기간: 최소 1년~최대 5년
- 대출한도: 담보물에 따라 개인 최대 8억까지
- 개인사업자: 최대 50억까지
- 법인사업자: 최대 100원까지
- 대출금리: 최저 연 4.0%~ 최대 연 14.0%
위 조건은 개인에 따라 혹은 시기에 따라 변동될 수도 있으니 정확한 확인을 위해서는 시중은행 영업점에 문의하시길 바랍니다.
02. 무직자 주택담보대출 되게 만드는 연간환산소득
우리가 모바일 소액 대출, 비상금 대출 등을 받을 때면 300만 원이 최대한도로 대출이 됩니다.
그러니 소득 증명 없이 대출받을 수 있는 최대 금액이 300만 원으로 어느 정도 가이드라인이 잡혀 있다고 생각하시면 됩니다. 그러나 주택담보대출은 특히나 대출 금액이 큽니다.
그래서 대출 내용에 TVL (소득 대비 대출 한도) 같은 용어들이 나오는 것입니다.
무직자라고 해도 방법이 없진 않습니다. 바로 연간 신용카드 사용액과, 건강보험료 납부액으로 소득이 있다고 증빙하는 방법입니다.
해당 내용으로 연간 환산소득을 산정하여 이를 통해 대출을 받을 수 있습니다.
연간 신용카드 사용금액이 1000만 원 이상이라면 연간 소득은 1800만 원으로 인정되며, 건강보험료가 한 달에 10만 원 정도 납부할 경우에는 연 소득 3천만 원 정도로 산정됩니다.
이 환산소득을 토대로 DSR이 나오며 이를 통해 주택담보 대출을 받을 수 있습니다.
03. 무직자 주택담보대출 방법
소득증명을 할 수 없는 무직자가 어떻게 상환능력을 증명해야 할까요? 먼저 건강보험납세 증명을 하는 방법입니다.
근로 소득이 아니라고 재산에 따라서 건강보험료가 결정되기 때문에 '건강보험료가 많다 = 재산이 있다 = 상환 능력이 있다' 이런 프로세스가 완성됩니다.
여기에 카드 결제대금 증명서를 더 해줍니다. 카드대금은 카드 주인의 소비력을 보여줍니다. 즉 카드 결제대금이 크면 클수록 매달 쓰는 돈이 많고 그걸 제때 상환하고 있으니 상환능력이 있는 거죠.
물론 연체가 있으면 안 됩니다. 여기에 비싼 외제차 독일제 3 사면 더욱 좋습니다. 비싼 외제차 등의 명의를 증명하면 역시 상환 능력 증명이 됩니다.
즉 핵심은 내가 근로소득은 없지만 돈이 꽤 있다를 증명하시는 게 중요합니다. 1 금융권에서는 환산소득을 크게 인정해주지 않지만 2 금융권이나 보험사에서는 더 많은 환산소득을 인정해 주는 편입니다.
그래도 가급적이면 본인이 이용하는 주거래 은행부터 우선적으로 살펴보시기 바랍니다. 특히 은행 내부거래등급이 높을수록 주택담보대출이 가능할 확률이 높아집니다.
최근에는 한국은행의 기준금리 인상과 더불어 주택담보대출의 금리도 오르고 있는 추세입니다. 최근의 주택담보대출 금리 표를 한번 참고해 보시기 바랍니다.
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