정부지원 대출에 대한 종류를 먼저 간단히 소개하자면 햇살론, 햇살론 15, 사잇돌, 새 희망홀씨, 미소금융 등의 상품이 출시되어 있습니다.
※ 정부지원 저금리 대출이란?
정부에서 지원하는 저금리 대출은 지원대상 및 자금 용도에 따라 다양하게 나뉘어 있습니다.
특히 개인신용등급이 7 ~ 10등급에 속하거나 아직 금융 자립기반이 약한 청년층을 위해 생활안정자금 및 창업자금, 저금리 전환 상품 등 다양한 대출상품을 지원하기에 이 글을 읽으시는 분께 꼭 알맞은 상품이 있을 거라 확신합니다.
01. 근로자 희망지원대출
근로 희망지원 대출은 최대 1억 원 한도로 연 금리 4.9%로 제공되는 정부지원 대출입니다.
상환기간은 최장 10년으로 이례적으로 길죠. 최대한도 1억 원은 대출자 연봉의 100% 이내 범위에서 제공합니다.
저금리 희망지원대출을 1천만 원 받게 되면 하루 이자는 얼마일까요? 단돈 600원입니다. 저축은행은 평균 18%의 금리를 받고 있고, 카드론도 16%의 이자를 받습니다.
희망 지원 대출 신청 대상자 조건은? 4대 보험 가입 직장인이 대상입니다. 그리고 신용점수는 600점 이상입니다.
단, 무직, 연체, 신용불량자는 대출 신청이 안 됩니다.
또한, 개인회생, 파산면책 진행 중인 분은 대상 제외되니 참고하세요. 근로자 대상 희망지원 대출 신청방법 이 대출은 간편하게 모바일로 비대면 조회할 수 있습니다.
홈페이지로 이동 후, 아래와 같은 화면에 이름과 휴대폰 번호를 입력하고 대출 종류는 선택하세요.
신규대출, 추가대출, 전환대출, 채무통합 대출 중에서 자신의 대출 목적에 맞는 종류는 선택해 주세요. 그리고 4대 보험 여부를 선택하시고 2022년에 받은 연봉과 현재 대출 잔액을 입력하시면 됩니다.
02. 저금리 채무통합 근로자 특별대출
저금리 채무통합 근로자 특별대출은 사대보험 가입자를 대상으로 하는 정부지원 대출 상품입니다.
이 상품은 지역신용보증재단법 제1조의 따라서 지역경제 활성화와 근로자의 복리 증진에 이바지하기 위해서 자금력이 부족한 근로자의 채무 부담을 지원하기 위해 진행되는 사업입니다.
시중 중금리 대출은 8~16%의 연이자를 내야하고 고금리 상품은 최대 16%~20%의 연이자를 부담해야 합니다. 하지만 이 상품은 근로자지원금융 상품이기 때문에 2~4%로 대출 신청이 가능합니다.
정책자금 지원 규모 액은 2조 3천억 원이고 최저금리는 3.2%입니다. 최대한도는 2억 원 이내이며 상환기간은 최대 10년으로 진행됩니다. 하지만 예산 소진 시 조기종료가 될 수도 있으니 빨리 서두르시는 것이 좋겠습니다.
03. 무직자 비상금 대출
정부지원 저금리 대출 상품으로 무직자 비상금 대출이 있습니다. 이 상품은 1 금융권에서도 진행이 되는데 비상금 대출은 무직자를 대상으로 하므로, 소득이 없는 대학생이나 주부들도 신청할 수 있는 상품입니다.
신용등급과 관계없이 통신등급을 활용하여 자격조건을 검사합니다. 즉, 통신 3사를 본인 명의로 후불요금제를 이용하고 있다면 누구나 신청할 수 있다고 보시면 됩니다.
금리는 신용 점수별로 5~8%대이므로 확인해 보시기 바랍니다.
1. 새희망홀씨 상품
가장 먼저 소개해 드릴 상품은 소득이 낮거나 신용이 낮아서 1 금융 및 은행권 대출이용이 어려운 분들을 위한 서민 맞춤형 대출인 새 희망 홀씨입니다.
해당 상품은 연 소득 3500만 원 이하 및 연 소득 4500만 원 이하이면서 개인신용 평점이 하위 20%에 속한 대상자분들이 신청이 가능합니다.
- 금리: 연10.5% 이하 (은행별로 차이가 있음)
- 한도: 최대 3500만원 이내로 은행 별 결정이 가능
- 기간: 2025년까지 운영함
- 기타: 사회적 취약계층(기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층, 고령자, 공신력 있는 금융기관을 통해 금융교육을 이수한 자 등 위 기준을 통해 새 희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자를 대상으로 긴급생계자금을 5백만 원 내에서 지원을 해주는 프로그램도 있다고 합니다.
▶ 문의 및 취급은행: 우리은행, 국민은행, 신한은행, 수협, 농협, 기업은행, 하나은행, SC, 부산은행, 대구은행, 경남, 광주은행, 전북은행, 제주은행
2. 정부지원 저신용자 햇살론
햇살론은 저소득층을 위해 출시된 대표적인 서민대출 상품입니다. 그러므로 해당 상품은 소득이 낮아서 일반 금융권 이용이 어려운 서민들을 대상으로 저금리 대출을 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다.
해당 상품으로 생계자금은 최대 1500만 원을 받아 보실 수 있으며 동시 최대 3000만 원까지 전환대출을 지원해주기도 하는 상품입니다.
특히 기대출이 있어도 부채비율이 높지만 않다면 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
그렇지만 3개월 이상 근로 중인 경우에만 신청할 수 있기 때문에 현재 직장에서 근무 중인 소득이나 신용 등급이 낮으면서 현재 근로자인 분들에게 추천하는 상품입니다.
- 금리: 10.5 % 이내
- 한도: 최대 1500만원
- 기간: 5년 이내
- 자격: 연 소득 3500만 원 이하 및 연 소득 4500만 원 이하이면서 개인신용평점 100분의 20 이하
3. 초 저신용 정부지원 햇살론 15
바로 위에서 햇살론을 소개했지만, 이번에도 햇살론 상품을 소개해 드리려고 합니다.
햇살론 15는 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자 분들이 이용할 수 있는 상품으로 정부에서 지원하는 서민지원 대출입니다.
해당 상품은 대부업 법정 최고 금리인 20%보다 저렴한 15.9%의 금리로 진행되며 성실 상환 시 1년마다 1.5%~3%까지 금리를 인하해주고 있습니다.
또한, 햇살론이나 새 희망홀씨 등 다른 서민지원대출을 이용하고 있더라도 추가로 받아볼 수 있는 상품이기에 신용이 낮아 고민 중인 분들에게 추천해 드리는 상품입니다.
- 금리: 연 15.9%
- 한도: 최대 900만 원
- 기간: 5년 이내
- 자격: 연 소득 3500만 원 이하 및 연 소득 4500만 원 이하 햇살론 17의 경우는 최소한의 요건만 확인한 후 금리 17.9%로 이용이 가능한 서민 대출입니다.
13곳의 은행과 47곳의 서민금융통합지원센터를 통해 이용할 수 있습니다.
4. 생계자금대출
이번 상품은 생계자금대출 상품입니다. 신용회복위원회로부터 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환을 하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람들을 대상으로 지원하는 금융 상품입니다.
이용할 수 있는 범위는 생활안정자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금, 학자금이 있으며 대출한도는 1000~1500만 원입니다.
5. KB국민은행 정부지원 대환대출
안내 본 상품은 KB 안전망대출 2 상품으로 연 20% 금리를 초과하는 고금리 대출을 대체 상환케 하는 정부지원 전환대출 상품입니다.
현재 법정최고금리 연 20% 초과 고금리 대출을 받아 상환 중인 저 신용, 저소득층을 대상으로 대출을 대체 상환케 하는 상품이며, 신청 대상자 기준으로는 개인 신용 폄 점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 3500만 원 이하인 사람과
2021년 7월 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 받고 1년 이상 이용을 했거나 만기가 6개월 이내로 임박한 상환자 분들이 신청 대상자입니다.
• 한도: 최대 2000만 원
• 기간: 3년 ~ 5년
• 금리: 17 ~ 19%
6. 취약계층 정부지원 서민대출
-미소금융 안내 마지막으로 소개해 드릴 상품은 미소금융의 생계자금 대출입니다.
해당 상품은 제도권 금융회사를 이용하기 어려운 저신용자, 차상위계층, 기초생활보장 수급자 등에게 창업 및 운영자금, 생계자금, 주거자금 등을 담보와 보증 없이 지원하는 상품입니다.
창업자금은 용도에 따라서 한도가 차등 적용되고 있으며 미소금융 대출을 1년 이상 성실 상환한 경우 긴급생계자금을 추가로 1,000만 원까지 지원받을 수 있는 혜택이 있다고 합니다.
- 금리: 2 ~ 4.5%
- 한도: 최대 7000만 원
- 기간: 5년
- 자격: 기초생활수급자, 차상위계층, 개인신용평점 하위 100분의 20 이하
7. 대환대출 저금리 상품
전환대출은 기존사용 중인 대출상품의 가파른 금리 인상으로 이자율을 낮추거나 여러 건의 대출을 한 곳으로 묶어 신용도를 향상하는 등 다양한 이유로 진행됩니다.
시중 다양한 전환대출 상품이 판매 중으로 그 다양성만큼 금리 및 한도 자격 등도 가지각색입니다. 금리가 낮은 저금리 순을 기준으로 자격조건이 비교적 덜 까다로우며 현재 가장 인기 있는 상품을 위주로 소개해 드리겠습니다.
● 예가람 빅머니 U 대환대출
- 대출한도 – 800만 원 ~ 최대 1억
- 대출금리 – 연 6.8% ~
- 대출기간 – 1년 ~ 최대 7년 • 상환방법
– 만기일시상환, 원리금분할상환 • 상품특징
– 당일입금/고정금리/한도 5천만 이상/대환가능/휴일입금
● 페퍼스 신용 대환대출
- 대출한도 – 100만 원 ~ 최대 1억
- 대출금리 – 연 6.9% ~
- 대출기간 – 1년 ~ 최대 7년
- 상환방법 – 원리금군분할상환
- 상품특징 – 당일입금/대환가능/비대면/한도 5천만 원 이상
● 참신한 대출
- 대출한도 – 100만 원 ~ 최대 1억
- 대출금리 – 연 7.2% ~
- 대출기간 – 1년 ~ 최대 7년
- 상환방법 – 원리금군분할상환
- 상품특징 – 당일입금/고정금리/대환가능/비대면/휴일입금
● 웰컴 중금리대
- 대출한도 – 50만 원 ~ 최대 1억
- 대출금리 – 연 7.9% ~
- 대출기간 – 6개월 ~ 최대 10년
- 상환방법 – 원리금군분할상환
- 상품특징 – 당일입금/앱설치 없음/고정금리/대환가능/비대면
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