수협 새희망홀씨 대출 대상 한도 이용 조건 신청 방법

서민금융 상품 중 하나인 수협 새희망홀씨 대출은 특별한 심사 기준을 통해 대출을 제공하므로, 소득이나 신용 상태가 불리하여 일반 은행에서 대출 받기 힘들었던 분들에게도 대출 승인 가능성이 높습니다.

 

따라서, 자신의 소득이나 신용 상태로 인해 금융 기관에서 대출을 받는 것이 어려웠던 분들은 이 글에서 제공하는 정보를 주의 깊게 살펴보시는 것이 좋을 것입니다.

 

1. 수협의 새희망홀씨 상품 정보

새희망홀씨는 수협은행을 비롯한 대부분의 1금융권 은행에서 취급하는 통합 서민금융상품입니다. 하지만 이는 정부가 보증하는 상품이 아니라 은행 자체에서 제공하는 대출상품입니다.

 

따라서, 이 상품은 은행의 재량에 따라 다르게 적용되기 때문에, 새희망홀씨를 제공하는 각 은행의 대출조건이 다를 수 있다는 점을 알아두셔야 합니다.

 

1-1. 신청 자격 조건

수협의 새희망홀씨는 직장인, 개인사업자, 대학생 등이 이용할 수 있지만, 서민을 지원하는 상품이므로 소득이나 신용 상태가 매우 좋은 사람들은 이용할 수 없습니다.

 

따라서, 아래와 같은 소득 및 신용 조건을 충족하는 사람만이 신청할 수 있습니다.

 

NICE 또는 KCB 신용점수에 무관하게 연소득이 4,000만원 이하인 사람 NICE 또는 KCB 신용점수가 하위 20% 이하이며, 연소득이 4,000만원 초과 ~ 연소득 5,000만원 이하인 사람 이 자격 조건에 따르면, 연소득이 5,000만원을 초과하는 사람은 신용점수가 얼마나 낮더라도 이 상품을 이용할 수 없습니다.

 

그러나 과거에는 연소득 4,500만원 이하인 사람만 대출을 받을 수 있었지만, 최근 금융당국의 소득 기준 완화로 인해 현재는 연소득 5,000만원 이하인 사람도 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었습니다.(2023년 9월 업데이트 내용)

 

수협의 새희망홀씨는 소득 요건을 완화하였지만, 여전히 자격 조건을 충족하지 못하여 대출을 받을 수 없는 사람들이 있을 것입니다.

 

또한, 이 상품은 소득 증빙이 어려운 사람들에게는 대출이 불가능합니다. 따라서 이런 사람들은 본문 하단에 소개된 대체 상품을 신청해 볼 것을 권장합니다.

 

1-2. 대출 한도

대출 한도는 대개 한 사람당 최고 3,000만원으로 설정되며, 이는 대출자의 소득과 신용 상태를 고려하여 다르게 적용됩니다.

 

※ 최근 업데이트 금융감독원과 일반 은행들은 경제적으로 어려움을 겪고 있는 사람들에게 더 많은 자금을 제공하기 위해 새희망홀씨 대출의 한도를 높였습니다. 이에 따라 현재는 최대 3,500만원까지 대출 받을 수 있습니다.

 

1-3. 대출 이자율 대출

이자율은 연 8% ~ 10%로 설정되어 있습니다. 이 이자율은 일부 사람들에게는 다소 높게 느껴질 수 있습니다. 그러나 최근에는 미국 중앙은행과 한국은행의 기준금리가 크게 상승하여, 이 상품 뿐만 아니라 모든 대출 상품의 이자율이 상승한 상황입니다.

 

따라서, 본인이 우대금리를 받을 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 아래와 같이 해당하는 경우 최대 1.0%의 우대금리를 받을 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.

 

• 기초생활수급자, 한부모가정: 연 0.2% 감소
• 3자녀 이상의 다자녀 가정, 다문화 가정: 연 0.2% 감소
• 34세 이하 청년: 연 0.2% 감소
• 65세 이상 고령자: 연 0.2% 감소
• 60세 이상 부모를 부양하는 사람: 연 0.2% 감소
• 장애인: 연 0.2% 감소
• 신용관리 금융교육을 이수한 사람: 연 0.2% 감소

 

위에 나열된 우대금리 조건 중에서 중복되는 조건이 있는 경우, 해당 조건들을 모두 합산하여 우대금리를 받을 수 있습니다.

 

또한, 대출 후 3개월마다 '납입 지연일수'가 10일 미만인 경우 연 0.2%씩 금리가 감소한다는 점을 참고하시기 바랍니다. 그러므로 연체 없이 대출을 잘 상환하고 우대금리를 최대한 활용하시는 것이 좋습니다.

 

1-4. 상환 방식

대출 상환 방법에는 '만기일시상환', '원금균등',원리금균등' 등 세 가지가 있습니다. 이 중 '만기시상환'은 매월 이자만 지불하고, 대출 원금은 대출 기간 내에 자유롭게 상환하면 됩니다.

 

반면, '원금균등'과 '원리금균등'은 매월 이자뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 방식입니다. 두 방식이 유사해 보이지만, '원금균등'이 대출 이용자에게 더 이점이 있습니다.

 

즉, 대출 이용자가 부담하는 총 이자 비용이 상대적으로 적습니다. 따라서 '원금균등'과 '원리금균등' 중에서 선택을 해야 하는 분들은 '원금균등'을 권장드립니다.

 

또한, 이 대출 상품은 중도상환 수수료가 없습니다. 따라서 대출 기간 중에 여유 자금이 생긴다면, 조기 상환에 따른 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.

 

따라서 여유 자금이 생길 때마다 원금 일부를 상환하여 이자 비용을 줄이는 것이 좋습니다. 1-5. 대출 기간 대출 기간은 상환 방법에 따라 다음과 같이 구분 적용됩니다.

 

'원리금균등' 또는 '원금균등' : 최대 10년 이내 '만기일시상환' : 1년 이내 (단, 1년 단위로 최대 3년까지 연장 가능) 상환 방법 중 '원리금균등' 또는 '원금균등'을 선택하시면, 매월 원금과 이자를 함께 상환하셔야 합니다.

 

하지만, 최대 1년까지 매월 이자만 납부할 수 있는 거치 기간을 설정할 수 있습니다. 이를 통해 대출 초기 1년 동안은 월 상환 금액에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.

 

1-6. 신청방법

대출을 신청하려면 수협은행의 지점에 직접 찾아가야 합니다. 일반적으로 대출 신청 후 약 2~3일 내에 대출금을 받을 수 있습니다. 신청 시에는 신분증과 소득을 증명할 수 있는 서류를 준비해야 합니다.

 

그러나 대출에 필요한 서류는 고객의 상황에 따라 다르므로, 자세한 사항은 근처의 수협은행 지점에 문의하시는 것이 좋습니다.

 

2. 수협 새희망홀씨

사용후기 앞서 언급한 바와 같이 새희망홀씨는 각 은행마다 취급 조건이 다릅니다. 따라서 수협은행에 국한되지 않고 개인의 상황에 가장 적합한 은행을 선택하여 이용하는 것이 바람직합니다.

 

또한, 한 은행에서 대출 신청이 거절되었다고 해서 즉시 포기하지 않고 다른 은행에 재신청하는 것을 추천합니다. 새희망홀씨는 1금융권 서민금융상품으로서 금리가 저렴하며 신용점수 향상에도 효과적인 상품입니다.

 

그러므로 이 상품을 최대한 활용하기 위한 노력을 기울이는 것이 좋습니다. 또한, 수협은행에서는 일반 새희망홀씨 상품 외에도 수산인을 위한 전용 'Sh 새희망홀씨2(해양수산인)' 상품을 제공하고 있습니다.

 

이 상품은 수산인들에게 더 높은 우대금리를 제공하여, 일반 새희망홀씨에서 지원이 부족했던 부분을 보완하고 있습니다. 또한, 수익증빙이 어려운 수산인(어업인)의 특성을 고려하여, 어획물 판매 수익을 소득으로 인정하고 있습니다.

 

따라서, 수산인(어업인)인 경우, 일반 새희망홀씨 상품 대신 수산인 전용 새희망홀씨 상품을 이용하는 것이 좋습니다.